雖然與王世禎所處的時(shí)代不同，如今螞蟻集團(tuán)的種種成績(jī)也不再被人稱道，但這兩個(gè)“外行”的的確確為金融業(yè)帶來(lái)了諸多創(chuàng)新，如一條鯰魚(yú)般攪動(dòng)了整個(gè)金融行業(yè)。

實(shí)際上，招行誕生的過(guò)程，本身就是一次創(chuàng)新之旅。

1984年4月，蛇口工業(yè)區(qū)成立了內(nèi)部結(jié)算中心，并于以此為基礎(chǔ)在次年成立了蛇口財(cái)務(wù)公司，財(cái)務(wù)公司的成立進(jìn)一步擴(kuò)展了工業(yè)區(qū)的融資渠道；同時(shí)也擴(kuò)大了結(jié)算中心的業(yè)務(wù)范圍--可以為工業(yè)區(qū)之外的企業(yè)服務(wù)。值得一提的是，這是中國(guó)第一家企業(yè)內(nèi)部結(jié)算中心和財(cái)務(wù)公司。

1985年秋，時(shí)任央行行長(zhǎng)陳慕華來(lái)到蛇口視察，在談到蛇口工業(yè)區(qū)的財(cái)務(wù)制度改革時(shí)，招商局董事長(zhǎng)袁庚和王世楨借機(jī)提出：

“我國(guó)的政治體制和經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐都很大、發(fā)展很快，但在金融體制改革方面卻很不夠，除了工、農(nóng)、中、建四大專業(yè)銀行以外再也沒(méi)有其他的商業(yè)銀行了。

深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)的發(fā)展迫切需要建立新的商業(yè)銀行體系才能適應(yīng)，而蛇口工業(yè)區(qū)早在1984年就建立了自己的財(cái)務(wù)公司，能否在此基礎(chǔ)上創(chuàng)建一家完全由企業(yè)持股、嚴(yán)格按照市場(chǎng)規(guī)律運(yùn)作的中國(guó)式的商業(yè)銀行？

可不可以讓招商局在這方面探索一下，闖一闖，看看能不能走出一條路子來(lái)？”

得到首肯之后，1986年5月5日，蛇口工業(yè)區(qū)管理委員會(huì)向中國(guó)人民銀行金融管理司遞交了《關(guān)于成立“招商銀行”的報(bào)告》，3個(gè)月后，中國(guó)人民銀行發(fā)文《關(guān)于同意試辦招商銀行的批復(fù)》，同意試辦招商銀行，并確定“招商銀行是深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)蛇口工業(yè)區(qū)投資的綜合性銀行”。

由此，中國(guó)境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行誕生，招商銀行也是國(guó)家從體制外推動(dòng)銀行業(yè)改革的第一家試點(diǎn)銀行。

2

招行誕生之日起就肩負(fù)改革的使命。在王世禎掌舵的12年里，招行也的確走在了金融改革的前面:首開(kāi)離岸金融業(yè)務(wù)、率先開(kāi)辦房產(chǎn)抵押貸款、大力開(kāi)展電子化建設(shè)......其中最為外界津津樂(lè)道的，當(dāng)屬一卡通。

1995年7月，招商銀行在獨(dú)創(chuàng)儲(chǔ)蓄“存款憑證卡”的基礎(chǔ)上推出“一卡通”，并實(shí)現(xiàn)全國(guó)ATM聯(lián)網(wǎng)和POS消費(fèi)聯(lián)網(wǎng)，“穿州過(guò)省，一卡通行”盛極一時(shí)，這在那個(gè)滿地存折的時(shí)代毫無(wú)疑問(wèn)是顛覆性的創(chuàng)新，震驚銀行業(yè)。

王世禎時(shí)代的很多舉措甚至惠及后任。

比如1992年，招行的家底還不算殷實(shí)甚至連自己的辦公大樓還沒(méi)有建，王世楨等領(lǐng)導(dǎo)層卻作出迅速建立招商銀行電腦系統(tǒng)的決策，提出了明確的中期目標(biāo)：總行與各分行之間，統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一報(bào)表、電腦聯(lián)網(wǎng)；穩(wěn)定開(kāi)發(fā)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)電腦化；三年之內(nèi)完成基本業(yè)務(wù)處理電腦化，五年之完成所有業(yè)務(wù)處理電腦化。

這項(xiàng)舉措在那個(gè)多數(shù)國(guó)人還不知什么是windows、BAT還沒(méi)有誕生的年代極具有前瞻性，不僅使一卡通順利推出，也為馬蔚華時(shí)代攻城拔寨的網(wǎng)上銀行夯實(shí)了基礎(chǔ)。

不過(guò)，在筆者看來(lái)，王世禎對(duì)招行最大的貢獻(xiàn)不是離岸業(yè)務(wù)、“一卡通”等業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，而是文化與機(jī)制的建設(shè)。

時(shí)至今日，王世禎時(shí)代的種種創(chuàng)新較同業(yè)已無(wú)優(yōu)勢(shì)可言，但王世禎時(shí)期建立的很多文化與機(jī)制卻得到了傳承。

比如招商銀行于1991年提出了“六能機(jī)制”，在23年后再次出現(xiàn)在招行的內(nèi)部講話，第三任行長(zhǎng)田惠宇再次強(qiáng)調(diào)“六能機(jī)制”的價(jià)值：“‘六能機(jī)制’是最能體現(xiàn)招行市場(chǎng)化的優(yōu)良基因，也是招行的最大優(yōu)勢(shì)所在，如果我們丟掉了這個(gè)與生俱來(lái)的東西，還是招行嗎？靠什么去競(jìng)爭(zhēng)？”

再比如，王世禎在實(shí)踐中堅(jiān)持董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，這種機(jī)制也成為了招行不斷強(qiáng)調(diào)的“三個(gè)不變”中的首個(gè)“不變”。三屆行長(zhǎng)各個(gè)都沒(méi)有將招行帶歪，而是越發(fā)壯大，這固然離不開(kāi)三位行長(zhǎng)的個(gè)人能力，但這種機(jī)制更是功不可沒(méi)。

1989年、1994年，招行兩次增資擴(kuò)股，從招商局獨(dú)資的銀行演變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)的股份制商業(yè)銀行，并逐步擺脫地區(qū)性銀行的限制，基本形成了全國(guó)性商業(yè)銀行的格局，

與其說(shuō)王世禎是一個(gè)銀行人、銀行家，不如說(shuō)他是一個(gè)改革派、創(chuàng)業(yè)者，通過(guò)12年的努力，他帶領(lǐng)招行“從0到1”，1999年，在其卸任行長(zhǎng)之時(shí)，招商銀行的股東早已由創(chuàng)建時(shí)的1家變成了90多家，資本金由1億增加到28億，總資產(chǎn)增至1400多億，而他的種種改革也賦予了招行蒙昧的零售基因、文化與制度的建設(shè)惠及后任。

參考資料：

《人物丨百位深圳改革人物王世楨：招商銀行創(chuàng)辦人，首創(chuàng)金融一卡通》

《王世禎：勇于為中國(guó)的金融改革探路》

《招商銀行18年史話》

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