隨著保險覆蓋面逐步擴大，保險欺詐案件數(shù)量也逐年遞增，且“花樣”不斷翻新。由此，也誕生出一個巨大的保險反欺詐市場。

但是，隨著欺詐越來越隱蔽，保險線上化程度越來越高——傳統(tǒng)的以人工核查為主的反欺詐辦法似已黔驢技窮，不僅識別率較低，且運營成本高、流程長、客戶體驗差。

面對保險欺詐帶來的慘痛損失，近些年，一些人工智能公司開始與保險公司合作，運用GPS、OCR以及各類人工智能算法，開展智能反欺詐業(yè)務(wù)。雖然仍面臨保險數(shù)據(jù)共享不充分、個人信息及隱私保護等挑戰(zhàn)，但是從業(yè)務(wù)實踐看，人工智能在保險反欺詐領(lǐng)域已找到用武之地，這個數(shù)千億的市場，正等待各路玩家共同開拓。

一、保險欺詐損失慘重

根據(jù)國際保險監(jiān)管者協(xié)會（IAIS）測算，全球每年約有20%-30%的保險賠款涉嫌欺詐。中國人民大學(xué)教授孟生旺曾指出，我國保險公司在每年的賠款中，至少有10％～20％ 的賠付屬于保險欺詐。

更糟糕的是，保險欺詐識別率非常低。

中國人民大學(xué)郭春燕博士的研究報告《國內(nèi)外保險欺詐研究現(xiàn)狀分析》中提到，加拿大魁北克省1994年車險欺詐率為9.5%，保險人發(fā)現(xiàn)的欺詐比例僅占1/3；西班牙 1993-1996年的車險統(tǒng)計數(shù)據(jù)中，至少有5%的合法索賠中含有欺詐成分未被發(fā)現(xiàn)。

國內(nèi)的情況更差。根據(jù)陜西省保險協(xié)會的數(shù)據(jù)，2021年全年，陜西保協(xié)接到28家保險公司報送的涉嫌保險欺詐賠案線索共4497條，涉案總額2.44億元。從賠付情況來看，2021年全年陜西省保險公司賠付支出338.55億元。由此計算，陜西省保險欺詐的識別率（涉嫌保險欺詐占）不到1%。這說明保險人缺乏有效識別欺詐案例的手段或者方法。

其中，車險是欺詐作案的重災(zāi)區(qū)，這也可能是當(dāng)前車險綜合成本率較高的一個主要原因。

冰鑒科技研究院從公開渠道得到的數(shù)據(jù)顯示，2020年，車險行業(yè)綜合成本率達101%，這意味著從全行業(yè)來看，車險經(jīng)營陷入了暫時性的全面虧損局面。

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